Allereerst wil ik u een gelukkig en vooral gezond 2007 wensen. Een nieuw jaar een nieuw begin. Voor veel mensen weer een reden om alles even op een rijtje te zetten.
Ook in financiële zin kan het geen kwaad om terug te blikken. Heeft 2006 gebracht wat u ervan had verwacht? Bent u tevreden over het behaalde rendement op uw beleggingsportefeuille? Als u volledig in aandelen belegd heeft waarschijnlijk wel, maar had u alleen maar obligaties dan is de waarde van uw portefeuille door de oplopende rente vermoedelijk gedaald. Voor de meeste mensen geldt echter dat ze door de jaren heen telkenmale een redelijk rendement van 7 tot 9% willen behalen. Vandaar dat de juiste keuzes gemaakt moeten worden.
De eerste vraag die u moet beantwoorden is of u alles zelf wilt doen, dan moet u kiezen voor “vermogensadvies”, Het alternatief is dat u het beheer aan een professional uit handen geeft dan kiest u voor “vermogensbeheer”. Bij vermogensadvies heeft u de keuzes voor de aankoop van ondermeer aandelen en obligaties in eigen hand en bent u voor adviezen afhankelijk van de actieve opstelling van uw effectenadviseur. Het belang van de adviseur is vaak handelen en provisie maken. Het kost u veel tijd en persoonlijke voorkeuren spelen een belangrijke rol.
Bij vermogensbeheer geeft u de keuzes uit handen, maar wel binnen een strak afgesproken kader. Het belang van de beheerder is door de jaren heen een stabiel rendement te behalen. Emoties spelen veel minder een rol. Wellicht zijn de kosten van vermogensbeheer hoger, maar daartegenover staat dat de vermogensbeheerder als hij zijn werk goed doet minder transacties probeert te doen en betere prijzen krijgt. Verder is de aandacht voor een klant bij vermogensbeheer voor iedereen gelijk. Bij vermogensadvies bent u pas belangrijk als er enkele miljoenen belegd worden. Vervolgens moet de invulling van de portefeuille worden afgestemd op uw persoonlijke situatie en moet u een keuze maken bij welke partij u uw beleggingen wilt onderbrengen.